Itello AB ansluter sig till S4I Standard for Insurance AB

Itello AB ansluter sig som 18:e bolag till S4I för att delta i arbetet och utöva inflytande över det
fortsatta utvecklingsarbetet inom S4I, som syftar till att bedriva gemensamma standarder inom
försäkringsbranschen.

– Inom försäkringsbranschen finns ett stort behov av att kunna använda gemensamma elektroniska
standarder för överföring av information mellan försäkringsföretag och andra intressenter. Det är
därför mycket glädjande att Itello AB ansluter sig till S4I för att delta i detta arbete, säger Karin
Lindblad, vd för S4I.

S4I ska se till att etablera, utveckla och förvalta standarder för överföring av elektronisk
försäkringsinformation mellan relevanta aktörer. Inom S4I har en ny version utvecklats av den
standard som används inom pensions- och livförsäkringsområdet – MisLife 2.0. Bolaget har även
utvecklat en gemensam standard för informationsutbyte gällande provisionsinformation. Arbetet har
drivits i projekt och de framtagna standarderna avseende MisLife 2.0 och provisionsinformation finns
tillgängliga för hela försäkringsmarknaden på S4I:s hemsida sedan den 2 december 2019.

– Standardisering är en viktig del i utvecklingen av de produkter och lösningar som Itello erbjuder. Vi
är därav mycket glada över att nu vara en del i det arbete som S4I bedriver för gemensamma
standarder inom försäkringsbranschen, säger Mats Lillienberg, vd för Itello.

OM S4I STANDARD FOR INSURANCE AB
S4I Standard for insurance (S4I) bildades hösten 2016 och ägs gemensamt av SFM Service AB och
Svensk Försäkring Service AB (SFS). S4I ska se till att etablera, utveckla och förvalta standarder för
överföring av elektronisk försäkringsinformation mellan relevanta aktörer. För mer information,
besök www.S4I.se

OM ITELLO AB
Itello AB är ett insurtechbolag och den marknadsledande leverantören av affärssystem och
digitaliseringslösningar för liv- och pensionsbranschens alla aktörer i Norden. Itello erbjuder
produkter och lösningar med syfte att automatisera och digitalisera verksamhetsprocesserna samt
möjliggöra innovativ affärsutveckling för alla våra kunder. För mer information, besök
www.itello.com.

För mer information, kontakta:

Karin Lindblad, VD S4I Standard for Insurance AB, karin.lindblad@sfm.se, +46 76 140 95 36
Mats Lillienberg, VD Itello AB, mats.lillienberg@itello.se, +46 70 848 8187

SFM svarar på remiss Fi2020/ 01016/ FPM – saknar centrala delar i nulägesbeskrivning och konsekvensanalys

SFM lämnade igår den 11 maj, svar på Finansdepartementets promemoria– Avgifter vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar (Fi2020/ 01016/ FPM). Avgifter vid flytt och återköp bygger på en struktur som möjliggör för individer och företag att få tillgång till en konkurrensutsatt och sund försäkringssparmarknad, högkvalitativa produkter och djup kompetens. Att avskaffa flyttavgifter för konsumenter på den svenska marknaden är givetvis i grunden positivt och kundvänligt, vilket SFM stödjer. Den stora brist i konsekvensanalysen av individers behov och tillgång till stöd är tyvärr anmärkningsvärd.

Försäkringsförmedlare står för omkring en fjärdedel av nyteckning av försäkring i här relevant avseende, en fjärdedel – valcentralerna inräknat. Det är obeskrivligt hur konsekvensanalysen förminskar den framtida direkta och indirekta effekten på försäkringsförmedlare och de försäkringsföretag som använder sig av kostnadseffektiv extern distribution. Nuvarande lagförslag är ett väsentligt ingrepp i den svenska försäkringsmarknaden. Promemorian, om den vinner bifall i riksdagen, är ett första steg till att cementera de starka aktörernas ställning på denna marknad och effektivt stänga ute nya konkurrenter – vilket gäller för försäkringsbolag, fondförvaltare och försäkringsförmedlare.

Hur ska individer som är nya på försäkringsmarknaden, konsumenter och småföretagare, få tillgång till kvalitativa produkter utan anskaffningskostnaden? Är det en fullständigt digitaliserad försäkringsmarknad som promemorian förutser uppstå över en natt? Även om det vore möjligt, är en uteslutande digital och automatiserad distribution önskvärd på pensionsmarknaden? Vill kunderna verkligen inte ha möjlighet att träffa en rådgivare? En marknad som uteslutande bygger på algoritmer, leder inte det till en koncentrationsrisk där minsta fel i det digitala flödet med lätthet skalas upp till en konsumentmässig katastrof? Frågorna får konstateras vara många, svaren i promemorian, är få.

Försäkringsförmedlarna har en nyckelroll på försäkringsmarknaden och bidrar i hög grad till en stark ökad konkurrens på försäkringsområdet. Nya aktörer har kunnat etablera sig och ta marknadsandelar på ett sätt som tidigare inte var möjligt. Försäkringsförmedlarnas kunder ska känna sig trygga, vara nöjda och de ska få tillgång till försäkringar som erbjuds i konkurrens och därför till pressade priser. På så sätt tillför försäkringsförmedling kunder och samhällsekonomin ett stort värde. Promemorians förslag kommer effektivt att reducera detta värde för konsumenter och småföretagare.

Förslaget slår direkt mot försäkringsbolagens anskaffningskostnader utan någon form av avtrappning och utan att promemorian ens analyserat anskaffningskostnadens funktion i marknaden och dess betydelse för kunderna. Promemorian förringar effekten som lagförslaget kan få på tillgången till rådgivning, den snedvridna konkurrens som leder till att de stora blir större och de små blir färre och den erkänner inte individens behov av en friare flytträtt inom kollektivavtalsgrundad tjänstepension. Vi har en alltmer rörlig arbetsmarknad och det inkluderar även det kollektivavtalsgrundade området, vars individer får samma behov av en effektiv flytträtt som vid individuell tjänstepension.

Läs hela remissen här >>>

För ytterligare information kontakta Per Johan Gidlund, 073-662 7332

SFM söker utredningsekonom och marknadsanalytiker

Är du ekonom med inriktning mot nationalekonomi och med intresse för analys av samhällsfrågor? Vill du arbeta med utredningar kring hur försäkringsmarknad och samhällsekonomi samverkar och vara en röst i debatten om en viktig del av svensk ekonomi?

Sveriges Försäkringsförmedlares förening, SFM, är branschorganisation för svenska försäkringsförmedlare och söker nu en utredningsekonom med ansvar för marknadsanalys och samhällsekonomisk utredningsverksamhet till vårt centrala kansli i Stockholm.

Försäkringsförmedling bidrar till konkurrens och mångfald på försäkringsmarknaden. Den spelar därför en stor roll för samhällsekonomi liksom för försäkringstagares trygghet och kunskaper. Som branschförening är det av stor vikt att SFM kan driva en faktabaserad dialog om försäkringsmarknadens

betydelse för samhällsekonomi och för tillväxt med alla de intressenter, media och myndigheter som följer oss. SFM stärker därför vår organisation och söker efter en ekonom med inriktning på en bred ekonomisk analys.

Om tjänsten

Du kommer att ansvara för utredning och analys som bidrar till debatt och underlag kring vad försäkringsförmedling innebär för marknaden i stort liksom för ekonomisk tillväxt och förståelse för hur försäkringsmarknaden och förmedlarmarknaden utvecklas. Detta gör du genom utredningsrapporter, analys och fakta kring förmedlarmarknaden, dess tjänster och den kundnytta och tillväxt den skapar.

I rollen som utredningsekonom ansvarar du för analys och regelbundna uppdateringar för att belysa den svenska försäkringsmarknadens utveckling och förmedlarmarknadens betydelse för detta. I ditt arbete ingår jämförelser och analyser med andra länder, analyser av uppkommande lagförslag och lagstiftning liksom deras inverkan på försäkringstagare och branschen i sin helhet.  Du förväntas delta i konferenser, medlemsmöten, seminarier, tidskrifter, debattinlägg, sociala medier mm.

Tjänsten är på heltid och tillsvidare.

Vem vi söker

Du har civ.ek. examen eller motsvarande inom samhällsekonomi eller statsvetenskap och har intresse för utredningsverksamhet. Du har erfarenhet från motsvarande arbete vid myndighet, organisation eller i examensarbete kring försäkringsfrågor. En bakgrund inom forskning eller erfarenheter från försäkringsmarknaden är självfallet en fördel.

Du har arbetat med ekonomisk analys, utredningsverksamhet eller forskning. Du tar dig an arbetsuppgifter kreativt, självständigt och med stort ansvarstagande. Du är en skicklig kommunikatör och skriver klart och koncist. Du är handlingskraftig och beredd att ta initiativ och sätta igång aktiviteter som du slutför.

Om SFM
SFM (Svenska försäkringsförmedlares förening) är branschorganisationen för försäkringsförmedlare. Vi verkar för en bättre försäkringsförmedlarbransch med hög kvalitet och god konkurrens. Föreningen har funnits sedan 1976 och har idag cirka 1 800 förmedlare och 200 bolag som medlemmar. I vår styrelse sitter representanter från både sakförsäkringssidan och livförsäkringssidan.

Ansökan

Ansökan skickas till marie.emilsson@sfm.se

Kontakt: Ytterligare upplysningar erhålles av Karin Lindblad vd SFM (karin.lindblad@sfm.se).

Sista svarsdag den 27 februari 2020.

Årets förmedlardisk i 4 kategorier

Vinnarna är följande:

Administratörernas val:
Sak: Moderna
Liv:  Euro Accident

Förmedlarnas val:
Sak: Moderna
Liv: Skandia

Nytt för i år är att SFM tillsammans med Brilliant genomfört en undersökning bland SFM:s medlemmar kring vilka faktorer som leder till högst nöjdhet med en förmedlardisk.
Se bifogad presentation >>

I lag om försäkringsdistribution och i en EU-förordning finns nya regler som skall följas om produkttillsyn. Bland annat skall förmedlare förmedla produkter inom den grupp kunder (målmarknad/målgrupp) som försäkringsbolagen definierat, förmedlare kommer att ha en rapporteringsskyldighet till försäkringbolagen mm.

Här mer viktig information om detta:

Länk för livförsäkring  >>

Länk för skadeförsäkring  >>

IDD börjar gälla 1 oktober

IDD, lagen om försäkringsdistribution och Finansinspektionens nya föreskrifter träder i kraft den 1 oktober 2018 och innehåller diverse regler om policies/riktlinjer och liknande som skall vara på plats hos en försäkringsförmedlare. IDD (Insurance Distribution Directive) kompletteras även av EU-förordningar, bland annat om produkttillsyn och hantering av intressekonflikter för vissa försäkringar med sparande.

Här är en kort sammanfattning av lagen  >>

Det är viktigt att ta del av alla dessa nya regler och tillämpa dem på det sätt som behövs i din organisation, mot kunder och samarbetspartners.

Huvudsyften med IDD

• Öka konsumentskyddet
• Öka möjligheterna till gränsöverskridande distribution genom att reglerna blir mer lika mellan länderna

IDD gäller

• både sak- livförsäkring, konsument, företag, grupp- och kollektiv försäkring
• alla slags kunder (ej stora risker)
• alla som distribuerar försäkring, dvs även försäkringsbolagens distribution

God försäkringsdistributionssed inkluderar bland annat

• Att med omsorg ta tillvara kundens intressen
• Handla hederligt, rättvist och professionellt
• Anpassa rådgivningen efter kundens behov och önskemål och bara rekommendera lösningar lämpliga för kunden
• Plikt att avråda fysiska personer från åtgärder som inte är lämpliga för den kunden.

IDD fokuserar bland annat på följande områden:

Kunskap och kompetens
Den utbildning och årligt test varje aktör skall se till att de anställda genomför kan variera beroende på verksamhet. De som gör kunskapsuppdatering via InsureSec uppfyller kraven på årligt test. Det finns olika sätt att genomföra den årliga utbildning, internt eller genom olika utbildningsföretag på marknaden. Den utbildning inför InsureSec:s kunskapsuppdatering som SFM har på sin utbildningsplattform kallad InsureEd anser SFM motsvara de 15 timmars utbildning som krävs enligt de nya reglerna.

Bra produkter som passar kunden
Det finns omfattande regler om produkttillsyn. Bland annat skall en förmedlare verka för att kunden vid köp av en försäkring ligger inom den målgrupp försäkringsbolaget bestämt för försäkringen. SFM tar tillsammans med försäkringsbolag fram exempel på målgruppsparametrar och hur rapportering kan ske kring produkttillsyn.

Mer om produkttillsyn och målgrupper kommer respektive försäkringsbolag att presentera på MIS-portalen.

Tillsyn och ingripanden
Finansinspektionen kan intensifiera sin tillsyn. En nyhet är att bolag inte kan återkalla sitt tillstånd om man står under sanktionsprövning.

Mer….
Förmedlare behöver också bland annat identifiera och hantera intressekonflikter där man bland annat kan behöva se över ersättningarna från annan än kund, ha tydliga interna instruktioner om klagomålshantering, ersättningsmodeller till anställda som överensstämmer med nya reglerna, se över rutinerna för rådgivning, kunna göra lämplighetsbedömning och avrådande vid behov, inte använda ord som oberoende, opartisk och liknande om man som förmedlare tar emot ersättning från annan än kund. Något som gällt förut men som man bör se över är att man har rätt namn anmält till Finansinspektionen på vem som är klagomålasansvarig.

I Sverige implementeras IDD bl. a. genom lag om försäkringsdistribution  >>

Propositionen  >>

Betänkandet  >>

Förordning om försäkringsdistribution  >>

Finansinspektionens föreskrifter  >>

Beslutspromemoria om föreskrifterna  >>

FI-forum om föreskrifterna  >>

Slides från FI-forum  >>

Vi bifogar här exempel på mall på en kontinuitetsplan för er som behöver ha en sådan på plats. Det är ett exempel, en dylik plan kan se ut på annat sätt. Många företag har dock en skriven plan för vad som skall göras t ex vid IT-haveri, inbrott, brand i lokal eller om en nyckelperson plötsligt inte kommer till arbetet osv. Det förekommer att kunder och avtalsparter i avtal kräver att man har en plan av detta slag. Framförallt för att kunna skydda och kunna ta fram affärskritiska uppgifter och personuppgifter. Planen är till att förbereda din organisation inför ett eventuellt verksamhetsstopp, vad ni ska göra i en sådan situation för att fungera gentemot kunder och andra och hur ni ska gå till väga för att ta er därifrån.

Exempel på kontinuitetsplan 

Exempel på kontinuitetsplan

Manual vid gryningsräd

Risken för oväntat besök från myndighet är visserligen liten.

Men skulle det hända är det viktigt att du och dina kollegor vet vem som gör vad och att det går rätt till.

Här är ett exempel på hur en manual kan se ut för ditt kontor. Ändra/justera så att det passar din organisation.

Förslagsvis finns denna i pappersform i receptionen, hos varje chef och hos nyckelpersoner samt även i digitalform på ett ställa där ni lätt hittar den.

Manualen kan också vara till nytta även vid ett planerat besök från myndighet.

Manual Word 
Manual pdf 

Rapport till FI om penningtvätt 3 april >>

Information och utbildning om penningtvätt >>

Finansmarknadsminister Per Bolund har bjudit in branschen till möte den 17 januari gällande metoo. Inbjudan till möte 17 januari 2018 >>

SIMPT, Svenska Institutet Mot Penningtvätt, lanserade den 21 november 2017 en första vägledning gällande penningtvätt. Den handlar om allmän riskbedömning.

Efter denna vägledning >> kommer sedan fler vägledningar kommer sedan fler vägledningar kring hur reglerna mot penningtvätt och finansiering av terrorism kan tolkas på den finansiella marknaden.

SFM är med i SIMPT.

Vi på SFM har sedan ett kort tid tillbaka ett samarbete med SFF och erbjuder nu utbildningar som SFF håller i. Två av dessa utbildningar går av stapeln redan nu i september och vi har fått förmånen att erbjuda dessa två för halva priset (50 % rabatt).

De två utbildningarna som erbjudandet gäller för är:

• Återförsäkringsseminariet den 20 september
  (sista anmälningsdag 14 september), kostnaden för detta heldagsseminarium är 2 545 kr (tidigare 5 090 kr)
• Grundkurs i skadeförsäkring, tvådagars kurs som går den 27–28 september
  (sista anmälningsdag 21 september), kostnaden för kursen är 4 450 kr (tidigare 8 900 kr)

När det gäller antalet platser är det först till kvarn som gäller!
Anmälan görs på portalen InsureEd >>

Se länkar nedan.

FI:s föreskrifter (FFFS 2016:29) och råd om verksamhet med bostadskrediter

FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2009:3) om ägar- och ledningsprövning

FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2015:1) om information om ränta på bostadskrediter

FI:s allmåna råd om begränsning av krediter mot säkerhet i form av pant i bostad

Uppphävande av FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2005:9) om invest.rekommendationer

Ändring i förordningen (2005:411) om försäkringsförmedling, se 3 kap 1 §  – se 1.1 Lag (2005:405) om försäkringsförmedling

Sfm:s årsstämma på Kungliga Myntkabinettet

Mer information kommer att skickas ut men vi kan redan nu informera om att Tord Gransbo från Regeringskansliet, departementsråd och enhetschef Försäkring, pension och myndighetsstyrning, kommer att tala om aktuella regleringsfrågor.

Deltagare i efterföljande paneldebatt är:

• Torbjörn Magnusson, VD och koncernchef, If
• Frans Lindelöw, VD och koncernchef, Skandia
• Peter Säll,  VD, Länsförsäkringar Mäklarservice
• David Haak, VD,  Zurich GC Nordic